Tips Menggunakan Kartu Debit Indonesia di Luar Negeri – 2019

source: https://www.yourmoney.com/credit-cards-loans/watch-charges-using-debit-credit-cards-abroad/

Jika anda adalah seorang traveller ataupun nomad yang berasal dari Indonesia. Travelling menggunakan kartu debit terbitan Indonesia adalah cara paling mudah, hemat, dan efisien.

Ya, tentunya money changer banyak tersedia di banyak bandara, sesaat setelah keluar dari bandara, Anda akan menemukan banyak tempat penukaran uang. Tapi jangan salah, beberapa diantaranya selalu memberikan exchange fees (sekitar $10/penukaran), atau terdapat biaya komisi yang “diselipkan” di nilai tukarnya (biasanya terdapat di money changer yang menawarkan no commissions).

Menggunakan kartu debit adalah cara paling gampang dan murah untuk mendapatkan uang dan melakukan pembayaran di luar negeri. Kartu debit (dan juga kartu kredit) diterima hampir di seluruh dunia, Mesin-mesin ATM tersebut terhubung secara internasional dengan jaringan Visa/Plus dan Mastercard/Cirrus. Caranya cukup mudah, masukkan kartu debit anda ke mesin ATM, masukkan PIN, dan tarik seberapa besar uang yang anda ingin ambil, sama seperti di Indonesia, nilai tukarnya secara otomatis di-handle oleh bank tempat kartu anda diterbitkan.

Lalu bagaimana dengan kartu kredit? Sayangnya, saya tidak pernah menggunakan kartu kredit Indonesia di luar negeri.

Saya sendiri menggunakan kartu debit dari empat bank: BCA, Mandiri, BNI dan Jenius, berikut biaya yang mungkin diperlukan saat anda menggunakan kartu tersebut di luar negeri:

Bank Peneribit Jaringan di dalam negeri Jaringan di luar negeri Biaya tarik tunai di luar negeri Biaya transaksi via merchant/EDC di luar negeri
BCA PRIMA Maestro, Cirrus* Rp 25,000/trx di jaringan Cirrus Free di jaringan Maestro
BNI PRIMA, ATM Bersama, Link Mastercard, Maestro, Cirrus Rp 25,000/trx di jaringan Cirrus Free di jaringan Mastercard/Maestro
Jenius – BTPN PRIMA, ATM Bersama VISA, Plus Rp 25,000/trx di jaringan Plus Free di jaringan VISA
Mandiri PRIMA, ATM Bersama, Link VISA, Plus Rp 20,000/trx di jaringan Plus Free di jaringan VISA

Info per 1 Februari 2019

* Kartu BCA yang saya pakai saat ini masih magnetic stripe dengan jaringan Maestro dan Cirrus, per 2017 BCA mengeluarkan kartu Paspor BCA dengan chip yang terhubung ke jaringan Mastercard dan Cirrus.

Berikut adalah sedikit tips dari saya tentang penggunaan kartu debit Indonesia di luar negeri:

Sebisa mungkin bayar menggunakan kartu debit anda

[quads id=3]
ATM di beberapa negara masih menerapkan fee tambahan dan/atau biaya mark-up exchange rate bagi pemegang kartu asing. Maka dari itu, jika toko tersebut memiliki EDC dan menerima kartu debit asing, gunakan opsi itu. Tidak seperti di Indonesia, kebanyakan dari mereka tidak mematok batas minimal pembayaran dengan kartu debit, itu berarti anda dapat membeli air mineral seharga 0,8 langsung menggunakan kartu debit anda tanpa biaya tambahan.

Jangan pernah menerima opsi pembayaran dengan mata uang IDR.

Beberapa mesin EDC di hotel dan beberapa toko yang kebanyakan berada di area turis dapat mendeteksi kartu asing, dan dapat memberi opsi pembayaran dalam mata uang Rupiah (atau sesuai dengan Bank anda). Jangan pernah terima opsi ini! – Selalu bayar dengan mata uang setempat. Kenapa? Dengan mengambil opsi ini, tagihan anda akan di-konversi dari mata uang lokal ke USD lalu di-konversi kembali  ke IDR, jatuhnya akan lebih mahal, dengan menggunakan mata uang lokal, bank akan konversi langsung tagihan kita ke dalam mata uang Rupiah.

Aktifkan Internet Banking dan beritahu pihak Bank bahwa anda akan ke luar negeri

Rekening anda biasanya diawasi oleh Bank atau instansi terkait, jika anda akan tinggal atau berada di luar negeri dalam waktu yang lama, sebaiknya beritahu pihak bank, memang ini jarang terjadi, tapi Bank berhak melakukan pemblokiran baik sementara ataupun permanen terhadap aktivitas mencurigakan yang dilakukan di luar negeri.

Sebelum anda ke luar negeri, aktifkan Internet Banking anda, agar anda dapat mudah mengontrol kondisi keuangan anda selama di luar negeri, untuk autentikasi sebaiknya gunakan token terpisah daripada sistem OTP via SMS, ya memang nomor ponsel Indonesia juga berfungsi di luar negeri, tapi adakalanya SMS OTP akan telat masuknya, dan berpotensi kode OTP tersebut expired. Kebetulan tiga bank yang saya gunakan masih menggunakan hardware token, dan Jenius menggunakan PIN untuk autentikasi.

Bawa lebih dari satu kartu debit dengan jaringan yang berbeda

Sebaiknya bawa kartu debit lebih dari satu dengan jaringan yang berbeda. Paling tidak bawa kartu dengan jaringan Visa/Plus dan Mastercard/Cirrus karena ada kalanya jaringan di bank kita sedang down, sehingga kartu tersebut tidak bisa digunakan. Contohnya saat saya berada di Turki, kartu BNI saya tidak bisa digunakan, dan kartu Mandiri saya berfungsi dengan normal, atau di Jepang dimana mayoritas ATM 7-Eleven hanya menerima kartu debit dengan jaringan Visa/PLUS – Belajar dari pengalaman saya, saat paling stress adalah saat saya sedang perlu uang tunai, dan kartu saya tidak bisa tarik tunai di negara tersebut. So, bawalah beberapa kartu dengan jaringan yang berbeda.

Simpan kartu cadangan anda di tempat yang aman

Jika anda kehilangan kartu anda di luar negeri atau kartu anda tertelan di ATM saat di luar negeri, matilah anda. Maka dari itu, simpan kartu debit cadangan anda di hotel, atau di tempat yang aman.

Bawa US$ 100 sebagai backup cash

Jika semua kartu anda tidak berfungsi, atau tidak ada ATM dan anda sangat perlu uang tunai, gunakan backup cash. Tapi ingat, cara ini merupakan cara terakhir dan sebaiknya digunakan hanya saat darurat. Saya sendiri belum pernah menggunakan opsi ini.

Anda punya rekomendasi lain? Silakan komentar di bawah.

37 thoughts on “Tips Menggunakan Kartu Debit Indonesia di Luar Negeri – 2019”

  1. Hello, kak Anggie !
    Lalu bagaimana solusi nya jika kita mau menyimpan uang atau menabung ke rekening BCA/BNI/Mandiri kita selama di Luar Negeri ?
    Bisakah itu dilakukan ataukah kak Anggie punya pengalaman pribadi untuk hal itu ?

  2. Halo mba, maaf mau tanya, untuk bisa digunakan di LN kartu debit kita apakah perlu melakukan aktivasi terlebih dahulu ke bank yang bersangkutan? atau kartu debit kita bisa langsung otomatis digunakan di LN tanpa harus melakukan apa2
    Terimakasih

  3. Setahu saya kalau tarik tunai pakai CC dikenakan biaya tambahan sekitar 4 persen dari uang yang ditarik di luar biaya per transaksi. Apakah debit dikenakan biaya tambahan yang sama?

    1. Kalau tarik tunai pakai CC jangankan di luar negeri, di dalam negeri juga ada tambahan, untuk debit biaya yang dikenakan hanya 25.000 (20.000 untuk Mandiri) untuk sekali tarik tunai.

    1. Kartu Debit BCA di Turki berfungsi normal kok, hanya sebaiknya bawa kartu cadangan yang berlogo VISA, considering BCA menggunakan network MasterCard / Cirrus.

  4. mau tanya mba Angie. Kalo di negara Swiss bisa tarik tunai pake MANDIRI silver debit logo visa kah? Kalo BCA yang gold paspor itu mah sudah pasti bisa ya?

    1. Kartu Mandiri Silver debit dan Kartu Paspor BCA Gold bisa digunakan kok di Swiss, karena kedua kartu tersebut terhubung ke jaringan Visa dan MasterCard.

  5. terimakasih informasinya. Informasi yang bermanfaat semua. Untuk penggunaan kartu kredit dan internet banking kadang ada notifikasi SMS OTP, itu kadang dilema, kalau terhubungnya dengan pasca bayar harus diinformasikan ke operator seluler. Kalau bawa nomor prabayar kena biaya SMS roaming yang mahal, kalau tak salah 5000/SMS. Jadi sebaiknya bawa token fisik.

  6. Hi mba Anggi
    Sya ingin tanya apakah kartu debit GPN bank BNI
    Bisa cek saldo di ATM LN ?
    karna saya sudah 3kali mentransfer tpi tdk ada pemberitahuan dari sms banking BNI
    Apakah uang saya aman di kartu tersebut
    Karna saya di LN selama 2thn lamanya

    1. Mbak Dewi. Kartu debit dengan logo GPN tidak bisa digunakan di luar negeri, baik cek saldo, transaksi debit maupun tarik tunai.
      Tapi uang yang ditransfer ke rekening mbak aman kok, tidak akan hilang, hanya tidak bisa digunakan di luar negeri saja, agar bisa dipakai di luar negeri, kartu ATM GPN Bank BNI-nya harus diganti dengan yang berlogo Visa atau Mastercard.

      Salam.

  7. halo, saya mau tanya, saya berencana ke turki, untuk pembayaran melalui EDC bisa memakai ATM BCA yang mastercard? kalau untuk tarik tunai apakah ada limitnya? misalkan mau tarik 2500USD, kalau di indonesia kan 10jt rupiah di ATM

    1. Halo!
      Kartu debit BCA yang Mastercard(pastikan bukan yang GPN ya) bisa di gunakan di Turki, untuk limit transaksi debit dan tarik tunai mengikuti limit kartu tersebut.

      Salam

  8. Halo Mas Anggie, Mau tanya, saya mahasiswa di China, kalau ada orang kirim uang ke BCA debit saya dengan mata uang lokal disini ( Yuan ) bisa nggak ya (15Jt an) ?

  9. Selamat kenal sdr Anggie, sya mau Tanya, bagaimana cara mengecek saldo bank kita dluar negri (visa/plus) tanpa mau menarik tunai?

    1. Bisa, dengan memilih menu Check Balance di ATM tersebut, maka saldo kita akan ditampilkan/dicetak dalam struk, baik dalam IDR maupun mata uang setempat tapi perlu diingat bahwa cek saldo di ATM luar negeri kita akan dibebankan biaya administrasi sebesar +/- 25.000 Rupiah.

      Lebih baik sebelum berangkat ke luar negeri, aktifkan Internet/Mobile Banking – jadi bisa cek saldo secara gratis dari aplikasi.

  10. Hallo kak saya mau tanya kartu debit Danamon bisa di pakai di Canada gk .!
    Dan lagi ( kartu debit Danamon yang berlogo GPN apa bisa di pakai untuk kredit online di Indonesia meskipun yang punya kartu tersebut sedang di luar negri dalam jangka lama . !)
    Lalu apa harus transfer dulu ke bank tersebut pakai money changer .
    Mohon jawabannya kak .

    1. Selamat malam :)
      Kartu debit Danamon bisa dipakai di Canada asal yang berlogo VISA atau MasterCard, kartu debit Danamon dengan logo GPN tidak bisa digunakan di Canada.

      Kartu GPN tetap bisa dipakai untuk kredit online di Indonesia, meskipun pengguna kartu tersebut sedang berada di luar negeri.

  11. Selamat sore, terima kasih utk semua info yg berguna di forum ini pak/bu Angga.
    Apakah debit atm BNI bisa digunakan di atm Vladivostok Rusia?
    Bagaimana utk mendapatkan token BNI?
    Terima kasih

    1. Selamat pagi.
      Kartu ATM Debit BNI bisa digunakan di Vladivostok, Rusia, tapi sebelum berangkat, pastikan kartu yang digunakan adalah Kartu Debit BNI MasterCard, bukan Kartu Debit GPN BNI, jika kartu Mas Irwan berupa kartu debit jenis GPN, silahkan tukar dulu ke Kantor Cabang BNI sebelum berangkat.

      Saya kurang tahu mengenai token BNI apa masih tersedia atau tidak, tapi sekarang BNI Sudah menggunakan aplikasi BNI Mobile Banking yang bisa diunduh di playstore/AppStore, silahkan aktivasi terlebih dahulu sebelum berangkat agar mudah saat cek saldo dan mutasi selama di Rusia.

      Salam.

  12. Selamat pagi, mbak Anggie.

    Baca dari ulasan artikel mbak, berarti kartu debit BCA (biru) dengan lambang Martercard bida digunakan untuk mengambilan tunai di Turki yah. (Just for make sure). Dan apakah mbak tahu, berapa limit pengambilan dana yang bisa ditarik di ATM Turki untuk 1 kali pemgambilan dalam 1 hari?

    Terima kasih.

    1. Selamat sore Mbak Briggitte.
      Kartu BCA biru dengan lambang MasterCard (Bukan GPN ya) bisa digunakan untuk pengambilan tunai dan belanja di merchant di Turki, untuk limit pengambilan dana dan belanja mengikuti limit kartu ATM tersebut.

      Salam.

Tinggalkan Balasan ke Audi Batalkan balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *

Situs ini menggunakan Akismet untuk mengurangi spam. Pelajari bagaimana data komentar Anda diproses.